HRteamに新卒入社。 キャリアアドバイザーの経験を経てマーケティング事業へ異動。 アドバイザー時代にサービス立ち上げや人材開発、人事の業務に携わり、現在では「Digmedia」のメディア運営責任者を担っている。
【地方銀行 やめとけ】はじめに
就職活動において、地方銀行は地元での安定した就職先として長年根強い人気を誇ってきました。
親御さんや親戚から勧められることも多く、地域のエリートというイメージを持つ方もいるでしょう。
しかし、インターネットで情報収集をしていると、地方銀行 やめとけというネガティブな検索候補や口コミを目にして不安を感じている就活生も多いのではないでしょうか。
人口減少や超低金利政策の影響により、地方銀行を取り巻く環境が厳しさを増していることは事実です。
しかし、すべての地方銀行が将来性がないわけではなく、向き不向きがはっきりと分かれる業界でもあります。
この記事では、なぜ地方銀行はやめとけと言われるのか、その理由を包み隠さず解説するとともに、それでも働く魅力や向いている人の特徴について詳しく掘り下げていきます。
後悔のないキャリア選択をするために、ぜひ参考にしてください。
【地方銀行 やめとけ】そもそも地方銀行とは？
地方銀行とは、一般社団法人全国地方銀行協会に加盟している銀行を指し、特定の地域を主要な営業基盤として活動する金融機関のことです。
それぞれの地域経済において中心的な役割を果たしており、地域住民の預金を受け入れたり、地元の中小企業へ融資を行ったりすることで、地域のお金の循環を支えています。
都道府県ごとに本店を構える第一地銀と、相互銀行から転換した第二地銀に大きく分類されますが、いずれも地域密着型であることが最大の特徴です。
地域社会の発展なくして銀行の発展はないという運命共同体のような関係性を持っています。
メガバンクとの違い
地方銀行と三菱UFJ銀行や三井住友銀行といったメガバンクとの最大の違いは、営業エリアと取引先の規模にあります。
メガバンクは全国主要都市および海外にも拠点を持ち、大企業やグローバル企業を主な取引先としています。
扱う金額の規模も大きく、海外プロジェクトファイナンスなど国際的な業務も多岐にわたります。
一方、地方銀行は特定の都道府県やその近隣地域に特化して活動しています。
主な取引先は地元の中小企業や個人事業主、その地域に住む個人のお客様です。
そのため、お客様との距離が非常に近く、顔の見える関係性を築きやすいのが特徴です。
また、転勤の範囲もメガバンクが全国や海外であるのに対し、地方銀行は基本的に営業エリア内に限定されるため、ライフプランを立てやすいという違いもあります。
ビジネスの規模感よりも、地域への深度が異なると言えるでしょう。
仕事内容
地方銀行の仕事内容は多岐にわたりますが、基本的には預金業務、為替業務、融資業務の3大業務が中心となります。
預金業務では、窓口やATMを通じてお客様のお金を預かり管理します。
為替業務は、振り込みや送金などのお金の移動を担います。
そして銀行の収益の柱となるのが融資業務です。
地元企業の運転資金や設備投資のための資金を貸し出したり、個人の住宅ローンや教育ローンの相談に乗ったりします。
これらに加えて、近年重要性が増しているのがコンサルティング業務や資産運用提案です。
投資信託や保険商品などの金融商品を提案して手数料収入を得ることや、M&Aや事業承継の支援、ビジネスマッチングなどを行い、企業の経営課題を解決することも重要な仕事です。
単にお金を貸すだけでなく、地域のお客様の人生や事業の成長をトータルでサポートする役割が求められています。
【地方銀行 やめとけ】やめとけと言われる理由
安定しているはずの地方銀行が、なぜ就活市場や転職市場でやめとけと囁かれるのでしょうか。
その背景には、業界全体の構造的な課題や、銀行特有の働き方の厳しさがあります。
就活生が抱くイメージと実際の現場にはギャップが存在することも少なくありません。
ここでは、ネガティブな評判の根拠となっている具体的な理由を6つのポイントに絞って解説します。
これらのリスクやデメリットを正しく理解した上で、自分にとって許容できる範囲かどうかを判断することが重要です。
給料が低いことがある
銀行員といえば高給取りというイメージを持つ人も多いですが、地方銀行に関しては必ずしもそうとは限りません。
特に若手のうちは給与が低く抑えられているケースが多く、メガバンクや他の大手企業と比べると見劣りすることがあります。
初任給は平均的でも、その後の昇給カーブが緩やかである場合や、役職につかないと大幅な給与アップが見込めないという現実があります。
また、地方銀行間でも格差が大きく、有力な第一地銀と経営基盤の弱い第二地銀では年収に数百万円の差が出ることも珍しくありません。
さらに、飲み会やゴルフなどの付き合い、資格取得のためのテキスト代や受験料など、自己負担の出費がかさむこともあり、手元に残るお金が少ないと感じる行員もいます。
業務の責任の重さやストレスに対して、給与が見合っていないと感じる人がやめとけと言う要因の一つになっています。
やりがいを感じにくい可能性がある
銀行の業務は、お客様のためにという理念とは裏腹に、銀行の都合を優先せざるを得ない場面に直面することがあります。
これをお願い営業と呼ぶことがありますが、お客様にとって必ずしも必要ではない投資信託やクレジットカード、保険商品などを、ノルマ達成のために親族や友人にまで頼み込んで契約してもらうようなケースが未だに存在します。
また、融資業務においても、本当に資金を必要としている業績不振の企業には貸せず、資金に余裕のある優良企業にばかり融資をお願いしに行くというジレンマを感じることがあります。
事務作業においても、厳格なルールや手続きに縛られ、ハンコ一つもらい忘れただけで大きな問題になるなど、減点主義の文化が根強く残っています。
こうした内向きな業務や本質的でない営業活動に疲弊し、仕事へのやりがいを見失ってしまう若手行員が少なくないのが現状です。
将来的な経営が厳しい可能性がある
地方銀行を取り巻く経営環境は、年々厳しさを増しています。
最大の要因は、地方における人口減少と少子高齢化です。
銀行の顧客である地域住民や企業が減少し、地域経済が縮小すれば、当然ながら銀行の収益基盤も揺らぎます。
また、長引く低金利政策により、本業である貸出金利息で稼ぐという従来のビジネスモデルが崩壊しつつあります。
収益を確保するために手数料ビジネスに力を入れていますが、ネット銀行などの競合も台頭しており、苦戦を強いられている銀行も多いです。
こうした状況を受けて、地方銀行同士の合併や経営統合が加速しています。
合併に伴う支店の統廃合や人員削減、企業文化の違いによる混乱など、組織再編の波に巻き込まれるリスクも高まっています。
将来の安定性に疑問符がつくことが、やめとけと言われる大きな理由です。
スキルが身に付きにくい可能性がある
銀行での業務は非常に専門的である一方で、そのスキルが銀行内部でしか通用しないものになりがちです。
例えば、銀行独自の勘定系システムの操作方法や、複雑な内部規定、稟議書の書き方などは、他の業界に転職した際に直接役立つスキルではありません。
これを汎用性の低いスキルと呼びます。
もちろん、財務分析や税務の知識は身につきますが、これらは自己研鑽によって得られる部分も大きく、業務を通じて自然と身につくとは限りません。
また、数年ごとのジョブローテーションにより、浅く広く業務を経験することになるため、特定の分野の専門性を高めることが難しいという側面もあります。
30代、40代になった時に、銀行の看板を外したら自分には何も残っていないと焦りを感じる行員も多く、市場価値を高めにくい環境であることが敬遠される要因となっています。
残業が多い可能性がある
働き方改革によって残業時間は減少傾向にありますが、それでも地方銀行の業務量は膨大です。
日中の窓口営業時間は短くても、その後にお金の勘定を合わせる締め作業や、融資の稟議書作成、翌日の営業準備など、やるべきことは山積みです。
特に繁忙期や月末、決算期などは夜遅くまで残業が続くこともあります。
また、銀行員には見えない残業とも言える自己啓発の時間が求められます。
銀行業務検定やファイナンシャルプランナー、証券外務員など、取得しなければならない資格が多数あり、平日の夜や休日を使って勉強しなければなりません。
昇進や昇格に資格取得が必須条件となっているため、実質的には業務の延長線上にあると言えます。
プライベートの時間を削って勉強し続けなければならないプレッシャーは、ワークライフバランスを重視する学生にとって大きな負担となります。
営業ノルマがある可能性がある
地方銀行の行員にとって最大のプレッシャーとなるのが、厳しい営業ノルマの存在です。
銀行ではノルマのことを目標と呼び換えることが多いですが、実態は必達目標であるケースがほとんどです。
投資信託、保険、クレジットカード、住宅ローン、事業性融資など、あらゆる商品に細かく数値目標が設定され、支店ごと、個人ごとに管理されます。
目標が達成できていないと、上司から厳しい詰めを受けたり、会議で吊るし上げられたりすることもあります。
お客様の利益よりも、今月の数字をどう作るかが優先され、精神的に追い込まれてしまう行員もいます。
特に営業職だけでなく、窓口業務を担当するテラーにもセールス目標が課されることが一般的になっており、入行前に想像していた事務仕事とのギャップに苦しむ人が後を絶ちません。
このノルマの厳しさが、離職を招く大きな原因となっています。
【地方銀行 やめとけ】向いている人の特徴
ここまで地方銀行の厳しい側面を見てきましたが、それでも地方銀行は地域経済になくてはならない存在であり、そこで働くことに適性がある人も確実に存在します。
自分自身の価値観や将来のビジョンが地方銀行の風土と合致していれば、やりがいを持って長く働くことができるでしょう。
ここでは、どのような人が地方銀行に向いているのか、その特徴を3つ挙げて解説します。
地元で働きたい人
地方銀行で働く最大のメリットは、やはり大好きな地元で働き続けられることです。
生まれ育った土地に愛着があり、親の近くで暮らしたい、地元の友人と過ごしたいと考える人にとって、地方銀行は有力な選択肢となります。
メガバンクや全国転勤のある大手企業とは異なり、地方銀行の転勤範囲は基本的に県内や近隣県の一部に限られます。
そのため、将来的にマイホームを購入したり、子育てをしたりする際にも、生活の拠点を大きく変える必要がありません。
地元での生活基盤を大切にしながら、安定した収入を得てキャリアを築いていきたいと考えるUターン就職希望者や、地域に根差した生活を送りたい人には非常に向いている環境です。
地域貢献したい人
自分の仕事を通じて、生まれ育った地域を元気にしたい、地元企業の力になりたいという強い使命感を持っている人は、地方銀行員としての適性が高いです。
地方銀行は、地域の中小企業にとってメインバンクとしての役割を果たしており、資金調達だけでなく、経営相談や事業承継のサポートなどを通じて企業の存続と成長を支えています。
自分が担当した融資によって新しい工場が建ったり、お店がオープンしたり、雇用が生まれたりする瞬間に立ち会えるのは、地方銀行員ならではの醍醐味です。
また、地域のお祭りやボランティア活動に参加する機会も多く、地域社会の一員として貢献している実感をダイレクトに得ることができます。
地域の活性化に情熱を注げる人であれば、厳しい環境の中でもやりがいを見出すことができるでしょう。
安定して働きたい人
将来の不透明さが指摘される銀行業界ですが、それでも地方におけるステータスや安定性は、他の中小企業と比べれば依然として高い水準にあります。
リストラのリスクは比較的低く、倒産する可能性も一般企業よりは低いです。
また、給与や賞与が支払われないということはまずありませんし、土日祝日が休みであることや、福利厚生制度が整っている点も魅力です。
産休や育休の取得実績も多く、女性が長く働き続けられる環境整備も進んでいます。
ベンチャー企業のような急激な成長や変化よりも、社会的信用のある組織で、堅実にキャリアを積み重ねていきたいと考える保守的なタイプの人や、安定志向の強い人にとっては、地方銀行は安心して働ける職場と言えるでしょう。
【地方銀行 やめとけ】向いていない人の特徴
ミスマッチを防ぐためには、自分が地方銀行に向いていない可能性についても冷静に考える必要があります。
銀行特有の文化や働き方は、合う合わないがはっきりとしています。
もし以下の特徴に当てはまる場合は、入行後に苦労する可能性が高いため、志望動機やキャリアプランを再考することをおすすめします。
若いうちから高収入を目指したい人
地方銀行の給与体系は、基本的には年功序列型です。
若手のうちは給与が低く、年齢や勤続年数を重ねるごとに徐々に上がっていく仕組みになっています。
そのため、20代のうちからバリバリ働いて年収1000万円を目指したい、成果を出した分だけ青天井に報酬が欲しいと考える人には向いていません。
どれだけ優秀な成績を収めても、同期との給与差は数千円から数万円程度ということも珍しくありません。
また、支店長などの役職に就けるポストは限られており、出世競争に勝ち残らなければ高収入は望めません。
実力主義でスピード感を持って稼ぎたい人は、インセンティブ制度のある営業会社やITベンチャー、外資系企業などを検討した方が良いでしょう。
変化の多い仕事をしたい人
銀行は信用を第一とする産業であるため、業務遂行においては正確性と堅実性が何よりも重視されます。
そのため、組織の文化は保守的になりがちで、前例踏襲やルール遵守が徹底されています。
新しいアイデアを提案しても、リスクを恐れてなかなか採用されなかったり、決裁までに多くのハンコと時間がかかったりすることが日常茶飯事です。
また、事務作業などはマニュアル通りに進めることが求められ、クリエイティブな発想を発揮する場面は限定的です。
日々新しいことに挑戦したい、変化の激しい環境で刺激を受けたい、自分のアイデアで組織を動かしたいと考える人にとっては、銀行の古い体質やスピード感のなさが大きなストレスになる可能性があります。
成果主義で働きたい人
自分の実力だけで評価されたいと考える完全実力主義志向の人にとって、地方銀行の評価制度は納得がいかないものになるかもしれません。
銀行の評価は、個人の営業成績だけでなく、支店全体の業績や、プロセス評価、コンプライアンス遵守の姿勢、さらには上司との相性や社内政治といった要素も複雑に絡み合います。
数字を上げているのに、資格試験に受かっていないから昇格できないということもありますし、逆に数字はそこそこでも、上司への根回しが上手い人が出世していくこともあります。
また、減点方式の評価になりやすいため、一度の失敗がキャリアに大きく響くこともあります。
フェアな競争環境で、純粋に成果のみで勝負したい人には、銀行特有のウェットな人間関係や評価基準は不向きと言えます。
【地方銀行 やめとけ】働く魅力
ここまでデメリットや向き不向きについて触れてきましたが、地方銀行で働くことには確かな魅力もあります。
地域経済の中枢で働く経験は、ビジネスパーソンとしての視座を高め、貴重な財産となるはずです。
ここでは、地方銀行員だからこそ得られる4つの働く魅力について紹介します。
地元経済への貢献度が高い
地方銀行は、地域のお金の流れを司る心臓部のような存在です。
地元の中小企業への融資を通じて、企業の成長を後押しし、雇用を守り、地域経済を活性化させるという重要な役割を担っています。
自分が担当した企業が事業を拡大し、街に活気が生まれる様子を目の当たりにできるのは、地方銀行員ならではの喜びです。
また、創業支援や事業再生など、企業のライフステージに合わせた支援を行うことで、経営者と二人三脚で困難を乗り越える経験もできます。
自分の仕事が地域の未来を作っているという実感は、大きなやりがいにつながります。
地域社会に深く根ざし、直接的に貢献できる仕事は、他には代えがたい魅力です。
地域社会でのネットワークが築ける
地方銀行の看板を背負って仕事をすることで、地域の有力者や経営者と会う機会に恵まれます。
通常であれば若手社員が会うことのできないような企業の社長や、地元の名士の方々と直接商談を行い、経営哲学や人生観に触れることができるのは、銀行員ならではの特権です。
こうしたハイレベルな人々との人脈は、自分自身の知見を広げ、人間としての成長を促してくれます。
また、地域の様々な業界の情報が集まる場所に身を置くことで、地域経済の動向やビジネスの潮流を肌で感じることができます。
ここで築いた信頼関係やネットワークは、銀行員としてのキャリアだけでなく、一人の人間としての人生においても大きな資産となるでしょう。
幅広い業務経験ができる
地方銀行では、預金や融資といった伝統的な銀行業務だけでなく、近年では業務の多角化が進んでいます。
投資信託や保険の販売による資産運用コンサルティング、M&Aや事業承継の仲介、ビジネスマッチング、人材紹介、さらには地域商社を通じた特産品の販路拡大など、幅広いソリューションを提供しています。
これらの業務を経験することで、金融知識だけでなく、税務、法務、不動産、経営戦略など、ビジネスに関する総合的な知識を身につけることができます。
ジェネラリストとして多様なスキルを習得できる環境は、ビジネスパーソンとしての基礎体力を高める上で非常に有益です。
顧客と長期的な関係を築ける
メガバンクの担当者が数年で変わってしまうのに対し、地方銀行は比較的長い期間、あるいは支店が変わっても同じ地域内でお客様と関わり続けることができます。
企業の創業期から成長期、成熟期に至るまで、長きにわたって経営をサポートしたり、個人の住宅購入から相続まで、親子数代にわたって資産管理を任されたりすることもあります。
お客様の人生や事業の節目に立ち会い、長期的な信頼関係を築くことができるのは、地域密着型の地方銀行ならではの魅力です。
あなただから任せたい、あなたが担当で良かったと言ってもらえるような深い人間関係を築くことができれば、それは銀行員として最高の喜びとなるでしょう。
【地方銀行 やめとけ】必要なスキル
地方銀行員として活躍し、生き残っていくためには、特定のスキルや能力が求められます。
入行後に身につけることも可能ですが、学生のうちから意識しておくことで、就職活動でのアピールにもつながります。
特に重要となる2つのスキルについて解説します。
コミュニケーション能力
銀行業務において最も重要なスキルは、間違いなくコミュニケーション能力です。
これは単に話が上手いということではなく、お客様の話をじっくりと聴き、潜在的なニーズや課題を引き出す傾聴力が求められます。
経営者の方々は、資金繰りや事業の悩みを相談できる相手を求めています。
信頼関係を築き、本音で話し合える関係になるためには、相手の立場に立って物事を考え、誠実に対応する姿勢が不可欠です。
また、難解な金融商品を分かりやすく説明するプレゼンテーション能力や、行内の関係部署と連携して案件を進めるための調整力も必要です。
対人関係構築力こそが、銀行員の最大の武器となります。
最新のトレンドをキャッチアップできる能力
金融業界は変化の激しい業界です。
フィンテックの台頭やキャッシュレス化の進展、法改正など、常に新しい情報や技術が生まれています。
また、地方銀行員は地域経済のプロフェッショナルとして、地元の産業動向や競合他社の動きにも精通している必要があります。
そのため、常にアンテナを張り、最新のトレンドをキャッチアップし続ける学習能力が求められます。
新聞やニュースを毎日チェックするのはもちろん、ITリテラシーを高め、新しいデジタルツールを使いこなす柔軟性も必要です。
現状維持に満足せず、自ら学び続け、知識をアップデートできる人材だけが、これからの地方銀行で活躍できるでしょう。
【地方銀行 やめとけ】おすすめの対策方法
地方銀行への就職を考えているなら、やめとけという噂に惑わされず、自分の目で実態を確かめることが大切です。
また、内定を勝ち取るためには適切な対策が必要です。
ここでは、地方銀行を目指す就活生におすすめの3つのアクションプランを紹介します。
インターンシップに参加する
地方銀行のリアルな雰囲気を知るためには、インターンシップへの参加が最も有効です。
1dayの仕事体験から数日間の実務型インターンまで、各行様々なプログラムを用意しています。
実際に支店の裏側を見学したり、融資業務のグループワークを行ったりすることで、仕事内容の理解が深まります。
また、若手行員との座談会などで、働いている人の生の声を聞くチャンスもあります。
ネット上の情報だけでなく、自分の肌で感じた空気感は、志望動機を語る上でも強力な根拠になります。
自分に合った銀行かどうかを見極めるためにも、複数の銀行のインターンに参加して比較検討することをおすすめします。
OB・OG訪問を利用する
説明会や面接では聞きにくい、給与の実態や残業時間、ノルマの厳しさなどの本音を聞き出すためには、OB・OG訪問が欠かせません。
大学のキャリアセンターや知人の紹介などを通じて、志望する銀行で働いている先輩にアポイントを取りましょう。
特に、入行数年目の若手行員と、中堅以上の行員の両方に話を聞くことで、キャリアの段階ごとの悩みややりがいを知ることができます。
ネガティブな情報も含めてフラットに話してくれる先輩を見つけ、自分がその環境でやっていけるかどうかをシミュレーションしてみましょう。
OB・OG訪問を行ったという事実は、熱意のアピールにもなります。
就活エージェントを利用する
自分一人での企業研究や自己分析に不安がある場合は、就活エージェントを活用するのも一つの手です。
エージェントは、各地方銀行の採用動向や求める人物像、過去の選考情報などを熟知しています。
あなたの適性や強みを客観的に分析し、地方銀行に向いているかどうかのアドバイスをしてくれるでしょう。
また、エントリーシートの添削や模擬面接などのサポートも受けられるため、選考通過率を高めることができます。
さらに、地方銀行以外の業界との比較検討もサポートしてくれるため、広い視野でキャリアを選択する手助けとなります。
無料で利用できるサービスが多いため、積極的に活用しましょう。
まとめ
地方銀行 やめとけという言葉には、業界の厳しい現状や働き方の課題といった確かな根拠があります。
しかし、それは一面的な見方であり、地域貢献への熱い思いや安定志向を持つ人にとっては、依然として魅力的な職場であることも事実です。
大切なのは、噂に流されるのではなく、メリットとデメリットの両方を正しく理解し、自分の価値観と照らし合わせることです。
この記事で紹介した内容を参考に、あなたにとって地方銀行が本当に輝ける場所なのかどうか、じっくりと考えてみてください。
後悔のない納得のいく就職活動ができることを応援しています。
