HRteamに新卒入社。 キャリアアドバイザーの経験を経てマーケティング事業へ異動。 アドバイザー時代にサービス立ち上げや人材開発、人事の業務に携わり、現在では「Digmedia」のメディア運営責任者を担っている。
はじめに
金融業界は高い専門性と社会的影響力を持ち、安定した人気を誇る一方で、きついと感じる要素も多く存在します。
業務の厳しさや成果主義の文化、変化の激しさに対して適応力が求められるため、入念な業界理解と準備が必要です。
本記事では、仕事内容や職種、厳しさの背景、現状の課題、向いている人の特徴、就活準備まで幅広く解説します。
【金融業界はきついのか】金融業界はきつい？
金融業界がきついとされる背景には、他の業界と比較して成果主義が強く根付いていることが関係しています。
営業職を中心に、顧客獲得数や金融商品の販売実績など、明確な数値目標が設定されており、これを達成できない場合は上司からの厳しい指導や評価に直結することがあります。
また、金融業界は経済や市場の動向に大きく影響されやすいため、常に情報を収集しながら迅速な判断が求められる環境です。
その結果、精神的な緊張状態が続くケースも少なくありません。
さらに、企業によっては長時間労働や休日出勤が発生することもあり、生活との両立が難しいと感じる人もいます。
ただし、高い専門性と成果に応じた報酬が得られる点では、やりがいや成長を重視する人にとって適した職場でもあります。
【金融業界はきついのか】金融業界の仕事内容
金融業界は社会の経済活動を支える重要な役割を担っており、就職先として高い人気を誇ります。
しかし一口に金融業界といっても、その中には銀行、証券会社、保険会社、リース・信販・クレジットなど多様な業態が存在します。
それぞれが異なる機能や役割を持ち、必要とされる知識やスキルも異なります。
以下では、各業種ごとの具体的な仕事内容を紹介します。
銀行
銀行は、個人や企業に対して預金・融資を行うほか、資産運用や送金など幅広いサービスを提供しています。
店頭では窓口業務を担当し、口座開設や振込手続きなど日常的な対応を行います。
一方で法人向けには、事業資金の融資や経営課題への金融支援を通じて深い関係構築が求められます。
また近年はデジタルバンキングの発展により、ネット上での顧客対応や金融商品の提案も重要性を増しています。
金融知識だけでなく、顧客の課題を引き出す対話力や提案力が重視される仕事です。
証券会社
証券会社では、個人投資家や法人に対して株式・債券などの金融商品を提案し、資産形成を支援する役割を担います。
営業職は顧客のライフプランや投資目的を把握した上で、最適な商品やポートフォリオを提案します。
また、企業の株式上場を支援する投資銀行業務やM&Aアドバイザリーなど、高度な金融知識を活かす仕事もあります。
市場動向の分析や経済ニュースに常に目を光らせる姿勢が必要とされ、数字への敏感さとスピード感も求められます。
金融の最前線で活躍したい人にとっては、やりがいのある職種といえます。
保険会社
保険会社では、生命保険や損害保険といった商品を通じて、万が一の備えや安心を提供する役割を果たしています。
営業職は個人・法人に向けて保険商品の提案を行い、ライフステージや事業内容に応じた最適な保障設計を提案します。
社内では、契約内容の管理や保険金支払いの審査、商品開発やアクチュアリーによる数理業務なども行われます。
人の人生や企業活動に密接に関わるため、信頼関係の構築が重要となる仕事です。
数字の裏にあるリスクや人の想いを読み取る力が求められる業界といえるでしょう。
リース・信販・クレジット業界
この業界では、企業向けには機械設備や車両などを貸し出すリース営業、個人向けにはクレジットカード発行やローンの提供を行います。
法人営業では、設備投資や資金繰りに関する課題をヒアリングし、リース契約を通じて資金負担を軽減する提案が求められます。
個人向けには、信用情報の審査や利用状況の管理、債権回収などを担当する部門もあり、金融リスク管理の力が問われます。
また、近年はキャッシュレス化の進展により、クレジットやQR決済など新たなサービス開発も活発化しています。
【金融業界はきついのか】金融業界の主な職種
金融業界では、業態だけでなく職種によっても業務内容や求められるスキルが大きく異なります。
営業や分析、企画や管理など、どの職種も金融の専門性を基盤としながら、それぞれ異なる視点から業界全体を支えています。
自分がどのような働き方に向いているのかを見極めるためには、職種ごとの役割や魅力を理解することが重要です。
以下に、代表的な職種について詳しく紹介します。
営業職（法人営業・個人営業）
営業職は、金融機関の最前線で顧客と直接向き合う仕事です。
個人営業では、資産運用や住宅ローン、保険など、顧客のライフプランに応じた商品提案を行います。
一方、法人営業では、企業の資金調達、設備投資、事業承継など経営課題に対する金融支援が中心となります。
いずれの領域においても、金融知識だけでなく、信頼関係の構築力やヒアリング力、課題解決力が求められます。
また、顧客のニーズを丁寧に引き出し、長期的な関係を築く姿勢も重要です。
成果が数字で表れやすいため、やりがいを感じやすい一方で、目標に対するプレッシャーも大きい職種といえます。
企画・マーケティング職
企画・マーケティング職は、金融商品やサービスの新規開発、市場調査、販売戦略の立案などを担当します。
市場の変化や顧客ニーズを的確に捉え、商品コンセプトを設計することが求められます。
また、実際に商品を拡販するためのプロモーション施策を企画し、営業部門と連携して展開していく役割も担います。
近年はデジタルマーケティングの比重が高まり、SNSやアプリなどを活用した情報発信やブランディングの重要性が増しています。
論理的な思考と柔軟な発想力をバランス良く活かし、成果を創出する力が求められるポジションです。
アナリスト・リサーチ職
アナリスト・リサーチ職は、経済や企業の動向を継続的に調査・分析し、投資判断の基礎資料を提供する職種です。
株式・債券・為替など、担当する分野ごとに専門性が求められ、時には企業へのヒアリングや決算説明会への参加も行います。
また、自身の分析結果をレポートとしてまとめたり、営業担当者や投資家に対してプレゼンテーションを行うこともあります。
客観性と論理性に加え、複雑な情報を正確に読み解き、短時間で判断する力が必要です。
日々のニュースや国際情勢にも敏感でなければならず、知的好奇心や継続的な学習意欲が問われる仕事です。
本部系（リスク管理・システム・事務）
本部系の職種は、金融機関の業務運営を内側から支える中核的な役割を担います。
リスク管理では、市場リスクや信用リスクを可視化し、適切なリスクコントロールを実行する体制を整えます。
コンプライアンス部門では、法令遵守体制を構築し、企業の信頼性を守ります。
情報システム担当は、ネットバンキングや顧客情報管理などのシステム設計・保守を担当し、DX推進の要ともなります。
また、事務職では口座開設や送金、契約処理などを正確かつ効率的に進める業務が中心です。
安定性や正確性が求められ、地道な作業を着実に遂行できる人に向いています。
【金融業界はきついのか】金融業界がきついとされる理由
金融業界は安定性や社会的信用の高さから人気の業界ですが、一方できつい、大変、といったイメージも根強くあります。
その背景には、営業目標や勤務環境、組織文化に起因する複数の要因が存在しています。
入社後のギャップを避けるためにも、事前に業界特有の厳しさを理解しておくことが大切です。
ここでは、金融業界がきついとされる主な理由について整理して紹介します。
ノルマが厳しい・成果主義
金融業界の営業職では、毎月明確な販売目標が設定されることが一般的です。
預金や融資、保険、投資信託など、扱う商品が多岐にわたるため、目標達成のために常に高い数字が求められます。
成果が可視化されやすいため、達成できなかった際のプレッシャーも大きく、精神的に追い込まれることがあります。
また、評価制度も成果主義を基盤とする傾向があり、結果によって昇進や給与が左右されやすい環境です。
営業成績が低迷すると職場での立場や上司からの指導が厳しくなることもあり、自信を失う人もいます。
労働時間が長くなりやすい
金融業界は顧客対応や社内業務が多く、特に営業職や本部業務においては長時間労働が発生しやすい傾向があります。
決算期や月末などの繁忙期には業務量が集中し、早朝出勤や残業が続くこともあります。
さらに、顧客都合に合わせた訪問や電話対応が必要になるため、自分でスケジュールを調整しづらい場面も多く見られます。
日中は外回り、夜は書類作成や報告書作成に追われる日々が続くことも珍しくありません。
勤務時間が長くなることで体力的な負担だけでなく、ワークライフバランスが取りにくくなる点も問題とされています。
顧客対応のストレス
金融業界では扱う商品やサービスの性質上、顧客からの信頼が非常に重要です。
一方で、損失やトラブルが発生した際にはクレームや厳しい指摘を受けることもあり、対応に強いストレスがかかります。
資産運用に関する誤解や、情報不足による不満が感情的な反発につながることもあります。
また、法人営業では経営者や財務担当者との交渉が中心となり、専門性の高い話題や厳しい要求に対応しなければなりません。
自分ではコントロールできない市場変動の影響を受ける場面も多く、成果や評価が不安定になりやすい点も特徴です。
キャリアの閉塞感や転勤の多さ
金融業界では、年功序列的な人事制度や全国転勤が一般的な文化として残っている企業も多く存在します。
そのため、自分の意志とは関係なく異動を命じられたり、特定の地域や業務に長く関われなかったりするケースもあります。
将来的なキャリアの選択肢が限られているように感じ、閉塞感を抱く社員も少なくありません。
また、転勤によって人間関係や生活環境がリセットされることで、プライベートへの影響も大きくなります。
安定志向で働きたい人にとっては悩ましい面が多く、長期的に働くには社風との相性や柔軟な考え方が必要です。
【金融業界はきついのか】金融業界の現状・課題
金融業界は今、かつてないほどの構造変化の渦中にあります。
テクノロジーの進化や政策の変化により、これまでのモデルが通用しなくなりつつあり ます。
その一方で、職場環境や将来性に不安を感じる若手社員の離職が課題となっており、長期的な人材確保が困難になりつつあります。
ここでは、金融業界が直面している現状と主な課題について紹介します。
デジタル化・フィンテックの台頭
現在の金融業界では、IT技術の進化とフィンテック企業の急成長により、従来の金融サービスのあり方が大きく変わり始めています。
スマートフォンを活用した送金・決済サービスや、AIによる自動資産運用などが普及し、顧客の利便性は飛躍的に向上しています。
一方で、これまで対面中心だった金融機関は、デジタル化への対応に苦戦しており、業務改革や人材育成が急務となっています。
また、IT企業との競争だけでなく、協業による新サービス開発の動きも加速しており、柔軟な発想力やスピード感が求められる状況です。
金利政策と収益モデルの変化
長引く低金利政策は、金融機関にとって深刻な経営課題となっています。
特に銀行業では、貸出金利の低下により利ざやが縮小し、従来の預貸業務を中心とした収益構造が限界を迎えつつあります。
その結果、手数料ビジネスや資産運用の強化、海外展開といった新たな収益源の開拓が必要となっています。
また、投資信託や保険商品の販売に注力する動きも見られますが、顧客ニーズとのズレが問題視されることもあります。
収益と顧客満足をどう両立するかという視点が求められており、従来型の営業姿勢を見直す転換期といえるでしょう。
若手の早期離職が増えている理由
金融業界では、若手社員の早期離職が目立つ傾向にあります。
その背景には、成果主義や過重なノルマ、全国転勤など、働き方に対するミスマッチが挙げられます。
また、先行きが見えにくい業界の将来性に不安を感じる学生も多く、キャリアの見通しが立てづらい点も離職要因となっています。
若手が挑戦的な業務に関われる機会が限られていたり、旧来的な組織風土とのギャップに苦しむケースもあります。
働き方改革やデジタル人材の登用を進める企業も増えつつありますが、現場レベルではまだ課題が残っています。
【金融業界はきついのか】金融業界に向いている人
金融業界は、社会全体の経済活動を支える重要なインフラとしての役割を担っています。
その分、求められるスキルや姿勢は高度であり、適性のある人が力を発揮しやすい一方、合わないと感じる人にとっては厳しさを感じやすい環境です。
特に金融商品や制度には専門性が求められ、顧客の信頼を得るための対応力や、社会の変化に対応する柔軟性も重要になります。
そのため、数字への理解力や論理的な思考、人との信頼関係を築ける能力など、いくつかの資質が向いている要素といえます。
ここでは、金融業界に向いているとされる人の特徴について整理します。
数字に強く論理的思考ができる人
金融業界では、日々の業務において数字を正確に扱う場面が多くあります。
融資額の算出やリスクの評価、顧客の資産運用プランの設計など、すべての業務においてデータの解釈と論理的な判断が欠かせません。
数字に対して苦手意識がなく、冷静に分析できる人は、この業界で大きな強みを発揮できます。
また、ルールや制度に基づいた行動が求められるため、物事を体系的に理解し、順序立てて説明する力も必要です。
数字への感度が高く、地道な計算や分析を厭わない性格は、業務の正確性を支える大きな資質になります。
コミュニケーション能力が高い人
金融業界では、多くの顧客と対面で関わる機会があり、信頼関係の構築が成果に直結します。
そのため、一方的に話すのではなく、相手の立場や状況を理解しながら会話を進める力が重要になります。
特に営業職や資産運用のコンサルティングなどでは、顧客の本音を引き出すヒアリング力が欠かせません。
また、社内でも営業・企画・システムなど様々な部門との連携が必要となるため、円滑な意思疎通ができることが求められます。
論理的に話す力と共感的な姿勢の両立ができる人は、社内外で信頼を得やすく、金融業界で活躍しやすい傾向があります。
ストレス耐性がある人
金融業界は成果主義が色濃く、日々の目標達成に向けたプレッシャーが常にかかる環境です。
また、顧客対応や金融市場の変動によって突発的な対応を迫られる場面も多く、精神的な負荷が大きくなりがちです。
その中でも冷静に判断し、自分をコントロールできる人は、困難な状況でも安定したパフォーマンスを発揮できます。
落ち込んでも切り替えが早く、コツコツと努力を積み重ねられる性格は、長期的な成長にもつながります。
特に若手時代は学ぶことが多く、失敗もつきものです。
それを乗り越えようとする粘り強さが求められます。
【金融業界はきついのか】金融業界に向いていない人
金融業界は、高い専門性と責任感が求められる業界である一方、業務の厳しさや環境の変化の速さに戸惑う人も少なくありません。
長時間労働や営業ノルマ、プレッシャーの大きな顧客対応など、精神的・体力的にハードな場面が多いことも事実です。
また、社内の連携や柔軟な対応が重視される場面が多いため、個人で完結する仕事を望む人や、変化に抵抗を感じる人にとっては、息苦しさを感じやすい環境です。
ここでは、金融業界での適応が難しくなりやすい傾向を持つ人の特徴についてまとめます。
柔軟性がなく変化に弱い人
金融業界は、デジタル化や法改正、国際情勢などの影響を強く受けやすく、環境がめまぐるしく変化する特徴があります。
そのため、既存のやり方に固執してしまう人や、新しい制度や技術への適応が苦手な人は苦労しやすくなります。
特に現在は、フィンテックとの競争やDXの推進により、業務のスピード感や柔軟な対応力が強く求められるようになっています。
マニュアル通りの仕事だけを望む人や、変化に対して強い抵抗を感じる人には、厳しさを感じる場面が多くなる可能性があります。
成長市場で活躍するには、変化を前向きに受け入れ、自ら学び続ける姿勢が必要です。
目標プレッシャーに弱い人
金融業界では、営業成績やノルマが明確に設定され、それに対する結果が人事評価に大きく影響します。
このため、目標への意識が強く求められ、それが精神的な重圧となることもあります。
数字の達成に対する自信が持てず、プレッシャーを抱え込みやすい人には、日々の業務が大きな負担となることがあります。
また、成果が出なかった際には自責的になりやすく、自己肯定感を保ちにくい環境に陥るリスクもあります。
常に周囲と比較されることにストレスを感じる人は、モチベーションの維持が難しくなるかもしれません。
チームより個人で動きたい人
金融業界では、社内の連携を前提とした業務が多く、チームでの調整や情報共有が欠かせません。
営業・企画・事務・システムなど複数部門が連動して初めて、顧客対応や業務処理が円滑に進みます。
そのため、個人のやり方にこだわりすぎたり、チームの意図を無視して行動する人は、評価が下がりやすくなります。
また、上司や同僚との信頼関係の中で成長を求められるため、協調性や報連相の重要性が高くなります。
一人で完結する仕事を望む人にとっては、やりづらさや疎外感を感じる可能性があります。
【金融業界はきついのか】金融業界に行くためにすべきこと
金融業界を目指すにあたっては、早い段階からの準備が重要になります。
専門性の高い業界であるため、企業や職種の違いを理解し、自分に合った働き方を明確にしておくことが求められます。
また、選考対策や実務経験の有無によって、内定獲得の可能性が大きく変わるのも金融業界の特徴です。
ここでは、金融業界に進むために取り組むべき具体的な行動について紹介します。
業界研究とOB・OG訪問を積極的に行う
金融業界には、銀行・証券・保険・リース・信販など多様な業態があり、それぞれ業務内容や働き方が大きく異なります。
そのため、早い段階から業界全体を俯瞰し、各業種のビジネスモデルや役割の違いを理解することが欠かせません。
また、実際に働く社員との対話を通じて、日々の業務ややりがい、厳しさなどを肌で感じることも大切です。
OB・OG訪問では、説明会では聞けないリアルな話を聞ける機会が多く、企業選びの軸を見つける上でも有効です。
SPIや面接対策を早めに始める
金融業界では、選考における筆記試験や面接の比重が高い傾向があります。
特にSPIなどの適性検査は、一定の得点基準をクリアしないと面接に進めないケースも多いため、早期の対策が求められます。
また、志望動機や自己PRを論理的かつ明確に伝える力が評価されるため、面接練習も欠かせません。
業界に特化した質問への対応力や、業務に対する理解度が問われるため、準備の深さが合否に直結します。
大学3年の夏から秋にかけて、模擬面接やグループディスカッションの練習に取り組むことで、安心して本番に臨めるでしょう。
インターンや資格取得で経験を積む
金融業界では、インターンシップへの参加が選考の入り口になるケースも増えています。
業務の一端を体験することで、業界への理解が深まり、自分の適性を見極める機会にもなります。
特に長期インターンでは、実際の顧客対応や資料作成などの実務を経験でき、面接でのアピール材料にもなります。
また、FPや簿記といった資格は金融知識の基礎力を示す要素となり、入社後の業務にも直結します。
資格の勉強を通して、業界全体の構造や金融商品の仕組みが見えてくるため、学びの姿勢を示す材料としても有効です。
まとめ
金融業界を志望するなら、自分の適性と業界の実態を照らし合わせたうえで、早期の準備を心がけることが重要です。
激しい変化の中にある業界だからこそ、挑戦意欲や柔軟性、実行力が求められます。
本記事を参考に厳しさとやりがいを両面から理解し、自分なりの志望理由を明確にして就職活動に臨みましょう。
